«Молодежное ипотечное кредитование в Украине: полное руководство»

Молодежное ипотечное кредитование в Украине под 7% на первичное жилье от государства становится все более популярным и достижимым в нашей стране. Кто выдает такие кредиты и кто сможет их получать, какие ежемесячные выплаты и льготы, какой срок выплаты таких кредитов и какие риски в себе несет, как получить такое кредитование – давайте разбираться!

Кто осуществляет молодежное ипотечное кредитование в Украине?

Кредиты предоставляются Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству (далее – Фонд).

Какие требования к заемщику?

• Семья, в которой супруги в возрасте до 35 лет включительно.
• Неполная семья в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно имеют несовершеннолетних детей (ребенка).
• Одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.
• Среднемесячный остаток дохода семьи на каждого работающего человека, при условии уплаты ежемесячного платежа по кредиту должен составлять не менее трехкратного прожиточный минимума (по состоянию на январь 2021 прожиточный минимум составляет – 2270 грн.). Расчет платежеспособности производится по формуле, приведенной в Приказе Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26 октября 2005 года N 2488.

Читайте также: «Вища освіта в Україні: як отримати державний кредит на освіту?»

Какие условия кредитования?

Сумма кредита:

Определяется исходя из нормы 21 кв. метр на одного члена семьи, дополнительные 20 кв. метров на семью, стоимость строительства (реконструкции) 1 кв. метра жилья, расходов на страхование в период строительства (реконструкции) жилья. При этом стоимость строительства 1 кв. метра жилья не должна быть выше опосредованной стоимости сооружения жилья по регионам Украины, что определяется Минрегионом. Если стоимость одного квадратного метра превышает установленную норму, то разницу между стоимостью квадратного метра и нормой нужно будет оплатить за свой счет.

Пример расчета размера кредита:

Семья в составе 3-х человек. Расчетная стоимость 1 кв. метра – 12 959 грн. Аванс собственными средствами заемщика – 6% от стоимости жилья.

Нормативная площадь: 3 * 21 + 20 = 83 кв. м.
Размер тела кредита: 83 кв. м. * 12 959 * 0.94 = 1 011 061.18 грн.

Минимальный аванс:
Не менее 6% предусмотренной стоимости строительства (реконструкции) или экспертной оценки стоимости приобретения объекта кредитования. Средства вносятся двумя частями: первая – на момент заключения кредитного соглашения, вторая – во время окончательных расчетов в течение 10 дней после получения технического паспорта на квартиру.

Кажется, это наиболее выгодные условия для молодых семей, учитывая тот факт, что порой в случае непредусмотренных финансовых трудностей, адвокаты, которые занимаются кредитными спорами, в любой момент помогут заморозить кредит в банке, и временно без последствий уменьшить долговую нагрузку на вас, например, чем занимаются в ЮК “Касьяненко и партнеры”.

Срок выплаты: до 30 лет.

Процентная ставка:

• Для заемщиков, которые не имеют детей – 7% годовых (ранее 3%, что изменено Законом)
• Заемщик, который имеет 1 ребенка – освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
• Заемщику, который имеет 2 детей, за счет бюджетных средств погашается 25% суммы обязательств по кредиту.
• Заемщику, который имеет 3 и более детей, погашается 50% суммы обязательств по кредиту.

Граждане, проживающие в индивидуальном доме, построенном за счет кредита, в сельской местности имеют право на дополнительные льготы. Если заемщик постоянно работает в сельскохозяйственном производстве, в социальной сфере села и органах местного самоуправления в селе, ему погашается 25% суммы предоставленного кредита дополнительно к вышеуказанным льготам.

Если в семье заемщика в период действия кредитного соглашения произошло пополнение (родился ребенок), он может рассчитывать на дополнительные льготы и уменьшение процентной ставки. При рождении ребенка документы нужно подать в течение 1 месяца. Изменения условий кредитного соглашения оформляются дополнительным соглашением между сторонами.

Проценты за пользование кредитом не начисляются:

• Военнослужащим – с начала и до окончания особого периода;
• Резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы.

Преимущество в получении кредита имеют:

• Молодые граждане, супруги, в котором муж или жена пользуются правом первоочередного или внеочередного предоставления жилых помещений;
• Семьи, в которых один из членов семьи в текущем году достигает предельного возраста;
• Молодые ученые, супруги, где муж или жена является молодым ученым, и неполные семьи (семья, состоящая из матери или отца и ребенка (детей), в которых мать или отец является молодым ученым)
• Молодые спортсмены, имеющие высокие достижения на официальных национальных и международных соревнованиях и которые включены в состав сборных команд Украины;
• Молодые граждане, супруги, в котором муж или жена находятся на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, три и более года.

Необходимые документы (подаются в Держмолодьжитла соответствующего региона)

• Заявление о предоставлении кредита;
• Справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают в селе;
• Справку о составе семьи;
• Копию свидетельства о браке, паспортные данные;
• Копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
• Документы, необходимые для определения платежеспособности, доход за последние 6 месяцев (справка с места работы взрослых членов семьи, в случае необходимости – договор поручительства, другие документы, подтверждающие его доходы);
• Отчет о независимой оценке объекта купли-продажи;
• Документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами;
• Копию справки о присвоении идентификационного номера.

Порядок действий

1. Зарегистрироваться в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству.
2. Предоставить необходимые документы.
3. Вы будете внесены в рейтинг кандидатов на жилье. Расчет рейтинга приведен в приказе Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26 октября 2005 года № 2488.
4. При наступлении вашей очереди Фонд предлагает квартиру в новостройке. Вы также можете выбрать квартиру на вторичном рынке, однако дом должен быть сдан в эксплуатацию не более 20 лет назад или быть реконструированным не более 15 лет назад.
5. После выбора жилья Вам нужно сделать первый взнос в Фонд, не менее 6% от стоимости.
6. После приобретения квартиры, проценты за кредит уплачиваются в Фонд каждый месяц.
   в начало страницы

Молодежное ипотечное кредитование в Украине: финансирование

По состоянию на 2021 год Фонд “Держмолодьжитла” за все время своего существования выдал 2237 кредитов по программе “Молодежного ипотечного кредитования”. Однако финансирование программы начиная с 2015 года по 2018 год осуществлялось только за счет местных бюджетов, с 2015 по 2020 год выделено 1 010,6 млн. грн. на предоставление ипотечных займов молодым семьям и одиноким гражданам (317,6 млн. грн. – деньги Фонда).

Молодежное ипотечное кредитование в Украине: альтернативы

1) Государственные льготные кредитные программы по ипотеке под 7%

Совсем недавно стало известно, что Государственные льготные кредитные программы по ипотеке под 7% планируют запустить в украинских банках с марта 2021 года. По крайней мере, премьер-министр уже анонсировал их старт.

Программы запускают для того, чтобы люди могли покупать первое недорогое жилье в кредит, при этом часть процентов банкам будет погашать государство. Правительство выступает своеобразным гарантом подобных сделок. Основные правила кредитования прописаны в постановлении № 63, принятом Кабмином 27 января 2021 года.

Документ предполагает компенсацию государством части процентной ставки из госбюджета, чтобы заемщик смог получить кредит под 7% годовых. В конце декабря 2020 года Минфин создал специальную структуру – ПАО «Украинская финансовая жилищная компания», однако старт ипотеке будет давать Фонд развития предпринимательства, который занимается кредитной программой «5-7-9%» для малого бизнеса.

Кредиты будут выдавать банки, для начала – государственные: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк.

2) Программа “Доступне житло”

С 2018 года работает программа «Доступное жилье». Воспользоваться ею могут граждане или семьи, которые стоят на учете по улучшению жилищных условий, на протяжении 3 лет не владели жильем или владели жильем площадью меньше 13,65 квадратных метров.

В рамках этой программы государство компенсирует часть стоимости жилья. Для обычных граждан компенсация составляет 30% стоимости, для инвалидов войны, участников войны на Донбассе и переселенцев – 50%.

3) Программа льготных кредитов за счет средств уставного капитала «Держмолодьжитло»

Воспользоваться программой могут молодые семьи или одинокие украинцы до 35 лет, граждане, которые стоят на учете на улучшение жилищных условий. Либо те, у кого в собственности жилье площадью меньше 13,65 квадратов. Кредиты даются на строительство или покупку жилья, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере учетной ставки НБУ, действующей на момент предоставления кредита (сейчас это 6%). Сумма кредита составляет до 90% стоимости жилья.

4) Программа индивидуального жилищного строительства в селе «Власний дім»

Она рассчитана на граждан, которые живут или хотят жить в сельской местности, работают в сельской местности, будут строить/реконструировать/покупать жилье в селе. Кредитная ставка по этой программе – 3% годовых, для многодетных семей – 0%. Срок возвращения – до 20 лет, для молодых семей – до 30. Кредиты дают на строительство нового жилья до 400 тысяч гривен, на покупку жилья – до 300 тысяч, на реконструкцию или достройку – до 250 тысяч, на сооружение инженерных сетей – до 100 тысяч гривен.