«Молодежное ипотечное кредитование в Украине: полное руководство»

Молодежное ипотечное кредитование в Украине под 7% на первичное жилье от государства становится все более популярным и достижимым в нашей стране. Кто выдает такие кредиты и кто сможет их получать, какие ежемесячные выплаты и льготы, какой срок выплаты таких кредитов и какие риски в себе несет, как получить такое кредитование – давайте разбираться!

Кто осуществляет молодежное ипотечное кредитование в Украине?

Кредиты предоставляются Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству (далее – Фонд).

Какие требования к заемщику?

• Семья, в которой супруги в возрасте до 35 лет включительно.
• Неполная семья в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет включительно имеют несовершеннолетних детей (ребенка).
• Одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.
• Среднемесячный остаток дохода семьи на каждого работающего человека, при условии уплаты ежемесячного платежа по кредиту должен составлять не менее трехкратного прожиточный минимума (по состоянию на январь 2021 прожиточный минимум составляет – 2270 грн.). Расчет платежеспособности производится по формуле, приведенной в Приказе Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26 октября 2005 года N 2488.

Читайте также: «Вища освіта в Україні: як отримати державний кредит на освіту?»

Какие условия кредитования?

Сумма кредита:

Определяется исходя из нормы 21 кв. метр на одного члена семьи, дополнительные 20 кв. метров на семью, стоимость строительства (реконструкции) 1 кв. метра жилья, расходов на страхование в период строительства (реконструкции) жилья. При этом стоимость строительства 1 кв. метра жилья не должна быть выше опосредованной стоимости сооружения жилья по регионам Украины, что определяется Минрегионом. Если стоимость одного квадратного метра превышает установленную норму, то разницу между стоимостью квадратного метра и нормой нужно будет оплатить за свой счет.

Пример расчета размера кредита:

Семья в составе 3-х человек. Расчетная стоимость 1 кв. метра – 12 959 грн. Аванс собственными средствами заемщика – 6% от стоимости жилья.

Нормативная площадь: 3 * 21 + 20 = 83 кв. м.
Размер тела кредита: 83 кв. м. * 12 959 * 0.94 = 1 011 061.18 грн.

Минимальный аванс:
Не менее 6% предусмотренной стоимости строительства (реконструкции) или экспертной оценки стоимости приобретения объекта кредитования. Средства вносятся двумя частями: первая – на момент заключения кредитного соглашения, вторая – во время окончательных расчетов в течение 10 дней после получения технического паспорта на квартиру.

Кажется, это наиболее выгодные условия для молодых семей, учитывая тот факт, что порой в случае непредусмотренных финансовых трудностей, адвокаты, которые занимаются кредитными спорами, в любой момент помогут заморозить кредит в банке, и временно без последствий уменьшить долговую нагрузку на вас, например, чем занимаются в ЮК “Касьяненко и партнеры”.

Срок выплаты: до 30 лет.

Процентная ставка:

• Для заемщиков, которые не имеют детей – 7% годовых (ранее 3%, что изменено Законом)
• Заемщик, который имеет 1 ребенка – освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
• Заемщику, который имеет 2 детей, за счет бюджетных средств погашается 25% суммы обязательств по кредиту.
• Заемщику, который имеет 3 и более детей, погашается 50% суммы обязательств по кредиту.

Граждане, проживающие в индивидуальном доме, построенном за счет кредита, в сельской местности имеют право на дополнительные льготы. Если заемщик постоянно работает в сельскохозяйственном производстве, в социальной сфере села и органах местного самоуправления в селе, ему погашается 25% суммы предоставленного кредита дополнительно к вышеуказанным льготам.

Если в семье заемщика в период действия кредитного соглашения произошло пополнение (родился ребенок), он может рассчитывать на дополнительные льготы и уменьшение процентной ставки. При рождении ребенка документы нужно подать в течение 1 месяца. Изменения условий кредитного соглашения оформляются дополнительным соглашением между сторонами.

Проценты за пользование кредитом не начисляются:

• Военнослужащим – с начала и до окончания особого периода;
• Резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода, на время прохождения военной службы.

Преимущество в получении кредита имеют:

• Молодые граждане, супруги, в котором муж или жена пользуются правом первоочередного или внеочередного предоставления жилых помещений;
• Семьи, в которых один из членов семьи в текущем году достигает предельного возраста;
• Молодые ученые, супруги, где муж или жена является молодым ученым, и неполные семьи (семья, состоящая из матери или отца и ребенка (детей), в которых мать или отец является молодым ученым)
• Молодые спортсмены, имеющие высокие достижения на официальных национальных и международных соревнованиях и которые включены в состав сборных команд Украины;
• Молодые граждане, супруги, в котором муж или жена находятся на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, три и более года.

Необходимые документы (подаются в Держмолодьжитла соответствующего региона)

• Заявление о предоставлении кредита;
• Справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают в селе;
• Справку о составе семьи;
• Копию свидетельства о браке, паспортные данные;
• Копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
• Документы, необходимые для определения платежеспособности, доход за последние 6 месяцев (справка с места работы взрослых членов семьи, в случае необходимости – договор поручительства, другие документы, подтверждающие его доходы);
• Отчет о независимой оценке объекта купли-продажи;
• Документы, подтверждающие право на преимущество в получении кредита перед другими кандидатами;
• Копию справки о присвоении идентификационного номера.

Порядок действий

1. Зарегистрироваться в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству.
2. Предоставить необходимые документы.
3. Вы будете внесены в рейтинг кандидатов на жилье. Расчет рейтинга приведен в приказе Министерства Украины по делам семьи, молодежи и спорта от 26 октября 2005 года № 2488.
4. При наступлении вашей очереди Фонд предлагает квартиру в новостройке. Вы также можете выбрать квартиру на вторичном рынке, однако дом должен быть сдан в эксплуатацию не более 20 лет назад или быть реконструированным не более 15 лет назад.
5. После выбора жилья Вам нужно сделать первый взнос в Фонд, не м